La pregunta correcta no es "¿cuál cobertura es mejor?" sino "¿qué riesgo no puedo absorber yo?". Esta guía te da qué cubre cada paquete, los precios reales de cada uno y una regla práctica para decidir en dos minutos.
Qué cubre cada una
Responsabilidad Civil (RC): los daños que tu moto cause a terceros — sus vehículos, sus bienes, sus gastos médicos. Es la obligatoria: en carretera federal la exige la Ley de Caminos (art. 63 Bis) y la piden los reglamentos de tránsito de CDMX y Estado de México, entre otros. Lo que NO hace es cubrir tu moto.
Limitada: RC + robo total de tu moto. En México el robo total es el riesgo #1 de las motos — para muchos moteros este es el escalón que de verdad cambia las cosas. Aquí la guía completa de robo.
Amplia: todo lo anterior + daños materiales de tu propia moto — caída, colisión, incendio.
Los precios reales, lado a lado
Cotizado en vivo con Quálitas (precio anual, 20% de descuento de convenio incluido, deducibles estándar 5% daños / 10% robo):
| Cobertura | Italika FT150 2026 | Italika XPulse 200 2026 | Harley Breakout 2023 |
|---|---|---|---|
| RC | $6,722.95 | $7,776.50 | $6,729.16 |
| Limitada | $7,924.63 | — | — |
| Amplia | $8,651.96 | $11,023.09 | $10,911.45 |
| Amplia ded. altos (10%/20%) | $7,518.73 | $9,115.81 | $9,263.46 |
En la FT150, pasar de RC a Amplia completa cuesta $1,929 más al año (~$160 al mes de diferencia, aunque la prima se paga anual): por esa diferencia tu moto queda cubierta contra robo y contra sus propios daños. Y en RC, la Harley paga casi lo mismo que la Italika — la RC no encarece por tener una moto cara.
Los deducibles: la palanca de precio
Los deducibles estándar de moto son 5% en daños y 10% en robo. Si eliges los altos (10% y 20%), la prima baja entre 11% y 17% — es la diferencia entre las dos últimas filas de la tabla. Tiene sentido si quieres Amplia y puedes poner más de tu bolsa en un siniestro; no lo tiene si un robo con 20% de deducible te impediría reponer la moto.
La regla práctica
Moto nueva, financiada, o tu herramienta de trabajo → Amplia. Si repartes, viajas o la moto es tu ingreso, perderla por robo o por una caída no es absorbible — y si está financiada, la financiera la va a exigir de todos modos. Si el presupuesto no da, la Limitada es el mínimo inteligente: cubre el robo, que es el riesgo grande.
Moto veterana, de bajo valor y ya pagada → RC. Cumples la ley, te proteges de lo catastrófico (los daños a terceros) y el ahorro se va a mantenimiento. Cuando el 5% de deducible de una moto de $15,000 son $750, la Amplia deja de tener caso económico.
Qué no cubre ninguna de las tres
Para que no haya sorpresas: ninguna cobertura de moto paga el robo de accesorios o piezas sueltas (espejos, cascos, maletas — el robo cubierto es el total, que se lleven la moto completa), ni el uso en competencias o pistas, ni la mercancía que cargues encima. Y en todas, la moto se indemniza a su valor comercial de catálogo al momento del siniestro, no a lo que pagaste por ella nueva.
Cotiza los tres paquetes con tu moto exacta
En timi.mx/seguro-moto le dices al chat tu moto ("Honda CB190R 2024") y comparas RC, Limitada y Amplia con precios reales de Quálitas —catálogo de 23,000+ versiones—, con el 20% de convenio ya aplicado. 60 segundos, sin compromiso. Más sobre precios aquí.