La pregunta correcta no es "¿cuál cobertura es mejor?" sino "¿qué riesgo no puedo absorber yo?". Esta guía te da qué cubre cada paquete, los precios reales de cada uno y una regla práctica para decidir en dos minutos.
Qué cubre cada una
Responsabilidad Civil (RC): los daños que tu moto cause a terceros — sus vehículos, sus bienes, sus gastos médicos. Es la obligatoria: en carretera federal la exige la Ley de Caminos (art. 63 Bis) y la piden los reglamentos de tránsito de CDMX y Estado de México, entre otros. Lo que NO hace es cubrir tu moto.
Limitada: RC + robo total de tu moto. En México el robo total es el riesgo #1 de las motos — para muchos moteros este es el escalón que de verdad cambia las cosas. Aquí la guía completa de robo.
Amplia: todo lo anterior + daños materiales de tu propia moto — caída, colisión, incendio.
Los precios reales, lado a lado
Cotizado en vivo con Quálitas el 31 de agosto de 2026 (precio anual, CP de Guadalajara, 20% de descuento de convenio incluido):
| Cobertura (Italika FT150 2026) | Deducibles bajos (5% daños / 10% robo) | Deducibles normales (10% / 20%) |
|---|---|---|
| RC | $2,826.47 | |
| Limitada (RC + robo) | $6,758.75 | $5,706.76 |
| Amplia | $7,609.61 | $6,283.93 |
En la FT150, pasar de RC a Amplia completa cuesta $4,783 más al año (~$400 al mes de diferencia, aunque la prima se paga anual): por esa diferencia tu moto queda cubierta contra robo y contra sus propios daños. Y la RC es el mismo precio para cualquier moto — $2,826.47 al año en Guadalajara, de una Italika a una BMW — porque no asegura tu moto, sino los daños a terceros.
Los deducibles: la palanca de precio
Los deducibles normales de moto son 10% en daños y 20% en robo, y así se cotizan la Limitada y la Amplia por default. Si prefieres deducibles bajos (5% y 10%), la prima sube: $1,325.68 al año en la Amplia y $1,051.99 en la Limitada de la FT150 — es la diferencia entre las dos columnas de la tabla. Tiene sentido si un robo con 20% de deducible te impediría reponer la moto; no lo tiene si puedes poner más de tu bolsa en un siniestro y prefieres pagar menos al año.
La regla práctica
Moto nueva, financiada, o tu herramienta de trabajo → Amplia. Si repartes, viajas o la moto es tu ingreso, perderla por robo o por una caída no es absorbible — y si está financiada, la financiera la va a exigir de todos modos. Si el presupuesto no da, la Limitada es el mínimo inteligente: cubre el robo, que es el riesgo grande.
Moto veterana, de bajo valor y ya pagada → RC. Cumples la ley, te proteges de lo catastrófico (los daños a terceros) y el ahorro se va a mantenimiento. Cuando el 5% de deducible de una moto de $15,000 son $750, la Amplia deja de tener caso económico.
Qué no cubre ninguna de las tres
Para que no haya sorpresas: ninguna cobertura de moto paga el robo de accesorios o piezas sueltas (espejos, cascos, maletas — el robo cubierto es el total, que se lleven la moto completa), ni el uso en competencias o pistas, ni la mercancía que cargues encima. Y en todas, la moto se indemniza a su valor comercial de catálogo al momento del siniestro, no a lo que pagaste por ella nueva.
Cotiza los tres paquetes con tu moto exacta
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Sigue leyendo: Deducibles del seguro de moto: 10%/20% normales, 5%/10% bajos y 25 UMAs en RC, con ejemplos · moto a nombre de otro.