¿Qué es el deducible y cuánto pagas tú?

¿Qué es el deducible del seguro de auto y cómo se calcula?

El deducible es la cantidad que tú pagas de tu bolsillo cada vez que usas la cobertura de daños materiales o robo total; la aseguradora cubre el resto del costo del siniestro. Se fija como un porcentaje sobre el valor comercial del auto o sobre el monto de la reparación, y tú eliges ese porcentaje al cotizar. Mientras más alto el deducible que aceptas, más baja la prima que pagas cada año.

¿Cómo se calcula el monto exacto que pago?

El deducible no es una cifra fija en pesos: es un porcentaje (normalmente elegible entre varias opciones al cotizar) que se aplica sobre el valor comercial del vehículo en el caso de robo total, o sobre el costo de la reparación en el caso de daños. Si tu auto vale una cantidad X y elegiste un deducible de cierto porcentaje, ese porcentaje de X es lo que pagas tú; la aseguradora cubre la diferencia. Qualitas y Chubb manejan rangos de deducible parecidos, pero conviene revisar el porcentaje exacto en la cotización antes de firmar.

¿Por qué un deducible más alto baja la prima?

Porque le estás quitando riesgo a la aseguradora: si un siniestro pequeño no te conviene reclamarlo porque el deducible casi lo cubre todo, la aseguradora paga menos veces y de menor monto en promedio, y eso se refleja en una prima anual más baja. Es la misma lógica que revisamos en ¿Cuánto cuesta?: el deducible es una de las variables que más mueve el precio final de la póliza.

¿Cuándo conviene subir el deducible y cuándo no?

Subirlo tiene sentido si tienes un colchón de ahorro para cubrir un imprevisto y prefieres pagar menos cada mes. No conviene si circulas mucho en zonas de alto robo o tráfico pesado, porque ahí es más probable que uses la cobertura de ¿Qué cubre la amplia? más de una vez, y un deducible alto empieza a doler en cada evento. Si tu prioridad es proteger tu bolsillo ante un choque fuerte y no ante rayones menores, un deducible medio suele ser el punto de equilibrio.

¿Qué errores comete la gente con el deducible?

El más común es elegir el deducible más alto solo para ver una prima más barata en la cotización, sin calcular si podría pagarlo de un jalón si el auto se pierde por robo total. El segundo error es no comparar cómo cambia el deducible entre ¿RC o amplia?: en la cobertura de responsabilidad civil pura no hay deducible porque no cubre tu propio auto. Con Timi puedes cotizar Qualitas y Chubb en vivo, ajustar el deducible y emitir la póliza por chat en minutos, viendo el efecto exacto en la prima antes de decidir.

Frequently asked questions

¿El deducible es el mismo para daños que para robo total?

No siempre. Muchas pólizas permiten elegir un porcentaje distinto para daños materiales y otro para robo total, así que puedes tener un deducible más bajo en choques y uno más alto en robo, o viceversa. Conviene revisar ambos por separado en la cotización, no asumir que son iguales.

¿Qué pasa si el costo de la reparación es menor que el deducible?

Si el daño cuesta menos que tu deducible, no te conviene reclamarlo ante la aseguradora porque terminarías pagando todo de tu bolsillo de cualquier forma, además de que el siniestro queda registrado. En esos casos la mayoría de la gente paga la reparación directo y guarda la póliza para daños mayores.

¿Puedo cambiar el deducible después de contratar la póliza?

Generalmente no se puede modificar a mitad de vigencia; el deducible queda fijo hasta la renovación. Si al llegar la renovación tu situación cambió (menos kilometraje, otra zona), es el momento de ajustarlo y volver a comparar opciones antes de renovar.

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