La mayoría de los problemas con seguros no vienen de que la aseguradora "no quiera pagar": vienen de que nadie explicó, antes de pagar, qué cubría la póliza, qué no, y qué condiciones había que cumplir.
Aquí va todo, sin letra chica: lo que un seguro de carga por viaje cubre, lo que excluye y las reglas del juego — como lo que son, consejos para que sí te paguen.
Qué SÍ cubre tu embarque
La cobertura estándar (como la que Timi emite por viaje, con respaldo de HDI Seguros) protege tu mercancía en estos escenarios:
- Robo total del embarque completo
- Robo parcial o robo de bulto por entero
- Colisión, volcadura y accidentes del vehículo
- Mojaduras, manchas, oxidación y contaminación con otras cargas
- Rotura, dobladura, abolladura, merma o derrame
- Daños en maniobras de carga y descarga
- Falla de refrigeración en producto que estaba en buen estado
- Cobertura bodega a bodega: desde el origen hasta el destino, incluyendo estadías intermedias
$2,000,000 por embarque es el tope de emisión inmediata. Montos mayores se cotizan en el mismo chat, sujetos a autorización el mismo día.
Qué NO cubre: las exclusiones completas
Hay bienes que esta póliza no puede asegurar, punto. No es negociable ni depende del precio:
- Teléfonos celulares y electrónicos similares
- Joyería (incluida de fantasía) y metales o minerales preciosos
- Dinero en efectivo, valores y títulos negociables, tarjetas de crédito y telefónicas
- Obras de arte
- Tabaco, puros y cigarros
- Armas de fuego, cartuchos y explosivos
- Perecederos en descomposición (mercancía ya dañada)
- Ganado en pie, pieles finas, bienes de desperdicio o reciclado, muestrarios
La exclusión de perecederos es solo para mercancía ya en descomposición. Fruta o carne refrigerada en buen estado sí es asegurable —con deducible del 10%— e incluye falla del equipo de refrigeración.
En Timi esta lista se muestra antes de pagar, y el chat bloquea la cotización si tu mercancía está en ella.
Cobertura restringida: usados, granel y vehículo abierto
Bienes usados, a granel, sin empaque o en vehículo abierto sí se aseguran, pero solo contra robo total y accidente del vehículo — sin mojaduras, robo parcial ni maniobras. El certificado lo dice explícitamente.
Deducibles: 3%, 20% y 10%
El deducible es la parte del daño que corre por tu cuenta, calculada sobre el valor total del embarque:
| Tipo de siniestro | Deducible |
|---|---|
| Daños generales (colisión, mojadura, maniobras…) | 3% |
| Robo total o parcial | 20% |
| Productos refrigerados | 10% |
Embarque de $400,000, robo total: deducible de $80,000, indemnización de $320,000. El robo tiene el deducible más alto porque es el siniestro más frecuente en México — más de 16,000 robos al autotransporte en 2025 — y ese deducible mantiene la tasa en 0.44%.
Las cláusulas de garantía: tu checklist antes de salir
Si el viaje no cumple estas medidas de prevención, el deducible sube 50%. En Timi van en la página 1 del certificado, no escondidas en el reverso.
- Circula por carreteras de cuota cuando existan (menor incidencia de robo)
- Caja metálica cerrada o lonas en buen estado
- Chofer con licencia vigente
- Sin desviaciones ni paradas personales; pernocta solo en lugares vigilados (máx. 8 horas continuas de conducción)
- Respeta peso y capacidad de la unidad
- Embarques de $2.5 millones o más: la unidad debe llevar rastreo GPS
El 33% de los robos ocurre con la unidad detenida — por eso la pernocta vigilada no es capricho. (En el seguro por viaje de Timi el tope de emisión inmediata es $2,000,000, así que el requisito de GPS normalmente no aplica.)
El documento que vale oro: tu Carta Porte
En caso de siniestro, la aseguradora pedirá la carta porte, guía o factura de la mercancía. Sin ese documento, no hay indemnización que calcular.
En el chat de Timi puedes subir tu carta porte o factura desde el inicio; cotizamos con esos datos y la guardamos ligada a tu certificado. Si algo pasa, tu expediente ya está armado.
Transparencia como política, no como eslogan
El seguro de carga cubre muchísimo (robo, accidente, agua, maniobras, bodega a bodega), excluye una lista concreta de bienes, cobra deducibles de 3/20/10% y pide un viaje bien operado. Quien te venda una póliza sin contarte todo esto te está vendiendo un problema para después.