Si chocas en México con tu auto de placas extranjeras, la respuesta corta es: no lo decides tú cruzando la frontera. Que el taller autorizado esté en Estados Unidos o en México depende de las condiciones específicas de tu póliza Tourist Auto, resueltas con un ajustador de Chubb. Esto aplica igual si vas manejando a Baja California, te quedas en la zona libre de Sonora o sigues tierra adentro.
🚦 Antes de mover el auto
- No muevas el auto hasta fotografiar el lugar, las placas y los daños de ambos vehículos.
- Si hay heridos o el otro conductor no coopera, llama a la policía de tránsito local.
- Anota nombre, teléfono y aseguradora del otro conductor y de testigos.
- Reporta el accidente a Chubb antes de llevar el auto a cualquier taller.
✅ Quién decide si reparas allá o acá
El reporte se hace en México, mientras tu auto y tú siguen ahí. Un ajustador de Chubb inspecciona el daño y autoriza el monto y el lugar de reparación según lo que diga tu póliza. Inicia el reporte en timi.mx/mx/accident.
Nunca repares por tu cuenta ni cruces con el auto golpeado antes de que el ajustador lo autorice: hacerlo puede dejar el daño fuera de cobertura. Las condiciones completas de autorización y liquidación están en tu póliza; revísalas en timi.mx/mx/coverage.
🔧 ¿Lo manejo o lo remolco de regreso?
Si el auto es seguro para circular, el ajustador puede autorizar que lo muevas tú mismo; si no, se gestiona una grúa. En ambos casos, taller y monto se definen primero, no después de que ya cruzaste de regreso.
💲 El valor declarado es tu techo de cobertura
Cuando cotizas, declaras el valor comercial de tu auto. Ese número —no la factura ni lo que creas que vale hoy— es el límite que Chubb usa para pagar daños o pérdida total.
Si tu auto vale $20,000 USD pero declaras $12,000 para pagar menos prima, en caso de pérdida total la indemnización se calcula sobre $12,000, no sobre el valor real. Declara lo más cercano a la realidad.
🚫 Qué deja fuera la responsabilidad civil
Si solo compraste la póliza de responsabilidad civil para cumplir el requisito legal de manejar en México, ten claro qué no incluye:
- No paga daños a tu propio vehículo, tengas o no la culpa del choque.
- No cubre robo total ni parcial de tu auto.
- No incluye asistencia por un siniestro de tu propio carro.
- Protege a terceros, no tu inversión en el vehículo.
📊 Full coverage vs. responsabilidad civil: la diferencia en precio
| Plan | Duración | Total (sin impuestos) |
|---|---|---|
| Full coverage | 1 día | $31.62 USD |
| Full coverage | 3 días | $58.86 USD |
| Full coverage | 7 días | $113.35 USD |
| Full coverage | 30 días | $336.71 USD |
| Solo responsabilidad civil | 7 días | $54.75 USD |
Estos totales ya incluyen la cuota de la póliza —no hay IVA en este producto— para un sedán 2022 con valor declarado de $20,000 USD en todo México. Tu cotización exacta depende del auto, cobertura, territorio y fechas. Puedes cotizar y emitir por chat en minutos, con respaldo de Chubb, en timi.mx/tourist.
🎯 Sobre el deducible que quieres fijar
El deducible de daños se calcula como porcentaje del valor declarado, con un mínimo en dólares que varía según el plan; no es un monto fijo que tú eliges al cotizar. Revisa cómo se calcula, con ejemplos, en nuestra guía de deducibles del seguro mexicano explicados.
Tener claro este orden —reportar, inspección, autorización y solo entonces reparación— es lo que evita sorpresas si de verdad chocas. Guarda el número de reporte y los datos de tu póliza impresos en el auto, no solo en el teléfono, por si te quedas sin señal.